Как людей в Карелии обманывают с получением «быстрых» кредитов

Только бери – и плати
Обвинять во всем исключительно кредиторов нельзя. В конце концов, насильно деньги в кошелек никто не заталкивает. Но это не значит, что на рынке кредитования в Карелии все чисто.
Конечно, самый проверенный способ «призанять» денег – отправиться в банк.  Но банки не всегда и не всем дают кредиты. На то у них есть свои причины. Но если наличность нужна срочно и не получается «подтянуться» до уровня банка – трудоустроится на приличную зарплату, рассчитаться со старыми  долгами, обзавестись приличной кредитной историей, найти залог?..  «Помогу получить кредит, 100% гарантии! В любом банке!» – такими объявлениями пестрит Интернет. Нам стало интересно, как работает «легальная и надежная схема», и мы списались в социальной сети с человеком, представившемся «руководителем отдела кредитования одного из крупных российских банков». Виктор заверил, что он со стопроцентной гарантией поможет получить кредит в Сбербанке, Промсвязьбанке и ВТБ­24. Причем деньги мы получим в филиале банка в Петрозаводске. Когда мы стыдливо признались, что не имеем постоянного источника доходов и кредитная история наша омрачена долгами, Виктор успокоил: у него в каждом банке на выдаче кредитов – «свои люди», которые помогут. И даже тот факт, что в кредитах вышеупомянутые банки нам отказали – не помеха. 
Дело за малым: отправить паспортные данные и заплатить шесть тысяч рублей (это – только за оформление заявки). И уже завтра вожделенные 100 тысяч рублей будут у нас на руках. После чего Виктору мы будем должны перечислить на карту еще пять процентов от этой суммы – за услуги.
Когда мы написали Виктору, что будем долго думать над таким заманчивым предложением, он начал нас поторапливать, соблазняя возможностью получить кредит на следующий же день после того, как «мы начнем работать», обещая отзывы других благодарных клиентов и возможность обратиться в правоохранительные органы, если что­то пойдет не по сценарию.

Что-­то тут не так
Однако «тревожные звоночки», которые зазвенели уже в начале нашей переписки, позже превратились в набат. Поэтому мы обратились к реальному сотруднику одного из крупных банков, работающих в Карелии, и вот что выяснилось. Заявку на кредит можно подать лично или онлайн. Все данные, полученные от заявителя, будут занесены в программу, которая все детально проанализирует: обращался ли человек прежде в этот или другой банк, какова его кредитная история. Программа может «завернуть» заявку, если что­то не так. И тогда ни к каким «людям» она просто не попадет. Если же программа дала «добро», заявку отправляют андеррайтеру – сотруднику, который проверяет платежеспособность потенциального клиента.
 – Он может находиться в любой точке России, – рассказал нам сотрудник банка. – Мы не имеем никакой связи с андеррайтером, рассматривающим конкретную заявку, не можем ему позвонить, не можем написать. Если у андеррайтеров есть замечания по заявке, то они будут отображены в системе. Поэтому, на мой взгляд, какое­то влияние на принятие решения андеррайтером исключено.
Почитав вышеупомянутую переписку с «руководителем отдела кредитования», наш эксперт предположил, что с ним, конечно, лучше не связываться. 
 – Скорее всего, в указанном примере работает мошенник. Но в нашей стране действует презумпция невиновности, – подчеркнул он. – Я не могу дать оценку законности чьих­либо действий. С данным вопросом должны разбираться правоохранительные органы. 
В Интернете историй, подобных нашей – не счесть. Если не полениться, можно узнать о том, что после оплаты заявки придется заплатить еще крупную сумму за заключение кредитного договора. А после этого обещавший помощь персонаж, как правило, исчезает. Но, несмотря на всю «развесистость» этой клюквы, находятся те, кто клюет на «стопроцентную гарантию». Найти того, кто в Интернете посулил златые горы, а потом, получив деньги, пропал, почти невозможно.
Подобные мошенники, как правило, берутся лишь за «крупные» кредиты – от 100 тысяч рублей. Тем, кто нуждается в меньшей сумме, они не помогают. Зато с охотой дают деньги в микрокредитных организациях, которых в Карелии сейчас – на любой вкус. Только в Петрозаводске, в центре города, в одном из жилых домов буквально дверь в дверь соседствуют сразу две конторы, выдающие деньги на почти одинаковых условиях.

Два пишем, двадцать два в уме
Итак, мы внезапно ощутили потребность в 20 тысячах рублей, и наведались в обе организации, дающие в долг на срок до месяца от тысячи до 30 тысяч рублей. Стоит отметить, что в обеих фирмах сотрудники были приветливы и подробно объяснили, что никаких документов, кроме паспорта, не нужно, поверят на слово. Отсутствие работы и зарплаты – не аргумент против получения денег, кредитное прошлое тоже ничего не значит. 20 тысяч рублей на 20 дней нам пообещали выдать сразу же по оформлении заявки (за нее отдельно платить не нужно). Если по истечении указанного срока мы не сможем вернуть долг – ничего страшного. В одной организации предложили просто выплатить проценты и переоформить кредитный договор (делать так можно сколь угодно долго), в другой сказали, что придется платить штраф за просрочку. По 0,05 процента в день. 
Надо сказать, что в офисах, в которые мы приходили, работа кипела: нам даже пришлось стоять в очереди, дожидаясь, пока сотрудница компании поможет пожилой женщине заполнить заявку, а после пересчитает наличку перед вручением. Ситуация очень напоминает какой­нибудь магазин мобильных телефонов: все быстро и просто. Правда – дорого. За 20 тысяч с нас взяли бы по 400 рублей в день. За 23 дня пользования кредитом (это максимальный срок) набегает 9200 рублей. Сумма немалая. Зато не нужно ждать и волноваться, одобрят или не одобрят заявку. К тому же долг можно отдать досрочно, с пересчетом процентов.
Однако и здесь есть несколько подводных камней. Во­первых, процентная ставка (всего 2 процента в день) выглядит угрожающе большой, если предположить, что заемщик забудет погасить задолженность вовремя. 730 процентов годовых! С другой стороны, если быть внимательным и исполнительным, то сумма переплаты получается не катастрофической. Особенно если учесть, что в микрокредитные организации, как правило, идут те, у кого просто нет иной возможности найти деньги (хотя, наверное, трудно отдать почти 10 тысяч за пользование двадцатью и не скрипеть при этом зубами).
Жительница Петрозаводска Ольга ходит по всем микрокредитным организациям уже не первый год. Ходит буквально по кругу: возьмет кредит в одной, просрочит, сходит в другую, займет денег там, чтобы отдать первым кредиторам…Телефон женщины буквально разрывается от звонков: из всех «контор» ей звонят и требуют, настойчиво просят, уговаривают вернуть, наконец, деньги.
 – Кажется, что сумма небольшая, – объяснила петрозаводчанка. – Ну, это же всего пять­шесть тысяч. Думаешь, отдам вовремя. А потом закрутишься, день­два­три просрочишь и начинается: проценты­то растут! Что делать – идешь  в другую фирму, там берешь, чтобы первый кредит закрыть. А сумма­то уже больше стала. Но при этом зарплата не прибавилась. Так и хожу. Самой уже надоел это кредитный круг. Но что делать? В большом банке с моей зарплатой мне кредит точно не дадут. А то бы я все погасила разом.

На данный момент в Карелии работает девять микрофинансовых  организаций, зарегистрированных в республике, и еще несколько – из других регионов. 

Полезные советы
Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в России контролирует Центробанк. Для осуществления законной деятельности МФО должна быть зарегистрирована Банком России в Государственном реестре, лицензия при этом не выдается. Сведения Реестра являются открытыми и общедоступными, размещены на официальном сайте Банка России (http://www.cbr.ru), в разделах «Финансовые рынки/надзор за участниками финансовых рынков/микрофинансирование и финансовая доступность» и «Финансовые рынки/справочник участников финансового рынка».
Мы попросили специалистов Центробанка, работающих в Карелии, дать несколько советов тем, кто думает о получении микрокредита, а также рассказать о том, на что стоит обратить особое внимание.
В принципе, сказать, что рынок микрокредитов в Карелии особенно проблемный, нельзя. Во всяком случае, нарушений законодательства не выявлено. С другой стороны, сказать, что рисков нет никаких – тоже нельзя. Причем рисков не только для плательщиков, но и для самих кредиторов.
В Нацбанке полагают, что главный риск для микрофинансистов – невозврат долга или его несвоевременное погашение. Для того, чтобы как­то сократить возможные отрицательные последствия, организации обязаны формировать  у себя денежный резерв, который, если что, покроет неустойку.
Кстати,  если  заемщик все­таки не справился со своими обязательствами, согласно  федеральному закону № 151 (с которым не помешает ознакомиться перед походом за займом) МФО не может начислять заемщику проценты и иные платежи по договору займа, срок возврата по которому не превышает года – в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Это не касается пени, штрафов и отдельных услуг, оказанных за отдельные деньги.  Условие, содержащее этот запрет, должно быть указано на первой странице договора займа, отмечают в Национальном банке.
Если заемщик полагает, что его права каким­либо образом нарушаются, он может сообщить об этом в письменной жалобе, направить которую нужно в  отдел по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров отделения – Национального банка по Республике Карелия Северо­Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации:
Адрес: 185910, г. Петрозаводск, ул. Германа Титова, д.10
Телефон: (8142) 71­91­52
E­mail: 86svc_nbrk_ao@cbr.ru
Телефон отдела по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров: (8142) 71­91­17, или в электронном виде через Интернет­приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.