В условиях высокой конкуренции вопрос стабильного денежного потока особенно актуален для малого бизнеса. Компании сталкиваются с ситуацией, когда средства «заморожены» в дебиторской задолженности, а для развития нужны оборотные средства уже сейчас. Решением может стать факторинг – финансовый инструмент, позволяющий быстро высвободить деньги из оборота и защититься от кассовых разрывов.
Что такое факторинг и как он работает
Факторинг для малого бизнеса – это услуга, при которой компания передает свои права на получение платежей по отгрузке товаров или услуг банку-фактору. Взамен поставщик получает большую часть суммы сразу после отгрузки/выполнения работ, а оставшуюся часть – после того, как покупатель оплатит поставку/услугу.
Особенно актуален факторинг для компаний, работающих с отсрочкой платежа, которая в некоторых отраслях достигает 90–210 дней. Вместо того чтобы ждать поступления денег, бизнес может сразу получить финансирование и направить его на пополнение оборотных средств, выполнение новых заказов или развитие компании.
Факторинговое финансирование даёт малому бизнесу ряд преимуществ:
- Увеличение оборотных средств. Вы получаете деньги за отгрузку сразу, не дожидаясь оплаты от клиента.
- Снижение рисков. При использовании факторинга безрегресса банк берёт на себя риск неплатежей со стороны покупателей.
- Рост продаж и расширение клиентской базы. Вы можете спокойно работать с новыми клиентами, предлагая им более комфортные условия оплаты.
- Управление дебиторской задолженностью. Банк контролирует платежи со стороны ваших контрагентов, снижая риски накопления просроченной задолженности.
Как малому бизнесу воспользоваться факторингом
Многие представители малого бизнеса до сих пор опасаются использовать факторинг, считая его сложным или недоступным. Однако статистика говорит об обратном: портфель МСБ по факторингу продолжает расти, а Банки адаптируют условия под малый бизнес. Например, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» активно развивает программы факторинга для МСБ. Банк сотрудничает с институтами поддержки малого бизнеса, в частности с Московским гарантийным фондом, что позволяет существенно увеличить лимиты факторингового финансирования для малого бизнеса за счёт поручительства фонда. Это особенно важно для компаний, у которых нет длинной кредитной истории или крупных активов, но есть стабильные партнёры, работающие с отсрочкой платежа.
Факторинг — это не просто финансовая поддержка, а реальный инструмент роста, который помогает малому бизнесу сохранить стабильность, планировать рост и наращивать обороты даже тогда, когда традиционные кредитные инструменты становятся менее доступными.
Подробнее о механизме работы факторинга и актуальных предложениях можно узнать на официальном сайте.
Лицензия ЦБ РФ № 2440 от 21.11.2014 г.
Реклама. ПАО АКБ «Металлинвестбанк». ИНН 7709138570
